Qué es una SOFIPO

Las sociedades financieras populares son instituciones cuyo objetivo es brindar instrumentos financieros, tales como créditos, a la población que por alguna circunstancia, ya sea geográfica o de antecedentes crediticios, presentan dificultades para obtener un préstamo en un banco tradicional. Aunque a bote pronto pudiese parecer que esto es riesgoso, ya que el perfil del usuario del crédito no es el ideal que nos han enseñado, la realidad es que dicho perfil resulta ser un excelente pagador de créditos. 

Las SOFIPOS son entidades de microfinanzas dedicadas a facilitar prestamos a sectores populares, por un lado captan dinero de inversionistas que buscan invertir su dinero a un plazo y tasas fijas, y por otro lado realizan prestamos de dinero con tasas atractivas a personas que buscan un crédito.

Finalmente me gustaría aclarar que no debemos confundirlas con las SOFOM, las cuáles son sociedades financieras de objeto múltiple, y si bien éstas también se dedican a prestar dinero, su esquema y público objetivo es distinto.

¿CÓMO FUNCIONA UNA SOFIPO?

El funcionamiento de este tipo de instituciones es muy sencillo y se puede simplificar en los siguientes pasos:

1. La institución capta recursos propios y de inversionistas, a los que les ofrece rendimientos por invertir su dinero a un plazo fijo con la SOFIPO.
2. Ya que cuenta con fondos suficientes se dedica a realizar prestamos de dinero.
3. Las personas a las que se les realizó un prestamo van pagando el capital e interes de su dinero de manera mensual.
4. La SOFIPO toma su utilidad de los pagos del punto anterior.
5. Finalmente la Sociedad Financiera Popular reintegra a los inversores su capital, junto con los rendimiento prometidos, al final del plazo estípulado.

Por último es importante que sepas que las Sofipes se clasifican de acuerdo a la cantidad de dinero con la que cuentan para respaldar sus prestamos, dicho nivel se mide mediante el nivel de capitalización (aquí te lo explicamos a detalle).

¿CUÁNTAS SOFIPOS REGULADAS HAY EN MÉXICO?

Actualmente existen 39 SOFIPOS autorizadas para operar en México, 2 SOFIPOS autorizadas pero que aún no se encuentran en operación y 10 SOFIPOS cuya licencia ha sido revocada.

¿CÓMO INVERTIR EN SOFIPOS EN MÉXICO?

Acceder a este tipo de inversiones es muy sencillo hoy en día, a continuación te mostramos los pasos a seguir:

1.- Lo primero que debes hacer es aperturar una cuenta de inversión en alguna de éstas instituciones (como ejemplo de sofipos te recomendamos Kubo, Finsus o Supertasas), por lo que deberás acceder a su página web y descargar su aplicación para celular.

2.- Al crear tu usuario y contraseña en el sitio web o app (según sea el caso), te van a estar pidiendo información que compruebe tu identidad (credencial de elector, curp, comprobante de domicilio, etc…) y aquella referente a tu situación fiscal (RFC), por lo que te recomendamos tener dichos documentos a la mano.

3.- Una vez que hayas cumplido con lo anterior, tu cuenta se creará y te otorgarán el número CLABE de tu contrato de inversión, con el que podrás realizar transferencias desde tu cuenta de banco a tu cuenta de inversión, para fondearla.

4.- Ya que tengas saldo para invertir en la plataforma de la sofipo, deberás ir al apartado de «inversiones», en el que podrás escoger el monto y plazo con el que deseas invertir tu dinero..

5.- Ya que hayas realizado tu inversión, no resta más que esperar y ver APARECER ESOS RENDIMIENTOS Y UTILIDADES.

VENTAJAS DE INVERTIR EN LAS SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES

Invertir en este tipo de sociedades tiene múltiples beneficios tales como: inversión mínima desde $ 100.00 pesos, inversiones 100% digitales y excelente atención al cliente. Adicionalmente existen dos ventajas que creemos son las más relevantes e importantes para los inversionistas:

Las SOFIPOS cuentan con el seguro PROSOFIPO

Este es un seguro del Gobierno Federal y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, que tiene la finalidad de proteger a los usuarios de las Financieras Populares. Como inversionistas estaremos cubiertos con el seguro PROSOFIPO, el cual respalda nuestra inversión hasta por 25,000 udis, lo que viene siendo aproximadamente 160 mil pesos. Esto quiere decir que en caso de que la sofipo en la cuál nosotros hayamos invertido se vaya a quiebra o desaparezca, el capital de nuestra inversión se encuentra garantizado y nos será devuelto por medio de la SHCP.

Beneficios fiscales de invertir en SOFIPOS

Adicionalmente y con la finalidad de incentivar la democracia crediticia, el ente fiscal regulador (SAT), proporciona beneficios fiscales a quienes inviertan en las SOFIPOS hasta 5 salaríos minimos diarios elevados al año, lo que corresponde aproximadamente a 160 mil pesos anuales. Dicho beneficio consistará en la excención del 100% del impuesto sobre la renta (ISR), por lo que las ganancias obtenidas en este tipo de inversiones estarán libres de impuestos en su totalidad.

¿CUÁNTO DINERO SE PUEDE GANAR EN LAS SOFIPOS EN MÉXICO?

Históricamente se han venido manejando tasas anuales de retorno sobre nuestra inversión de 11% en promedio, cabe mencionar que dicha tasa normalmente se maneja en el plazo máximo que es de 360 días. En caso de que decidas tener tu dinero a la vista o invertirlo en un tiempo menor, podrás esperar rendimientos entre el 5% y 10% anual.

¿CUÁLES SON LAS MEJORES SOFIPOS PARA INVERTIR EN MÉXICO 2021?

Actualmente hay 3 sociedades que han resaltado como las mejores SOFIPOS para invertir en México en 2021, ya que son las que además de presentar los mejores niveles de capitalización (NICAP), también son las que cuentan con una mejor interfaz tecnológica para invertir en ellas, ya que la mayoría de los trámites tanto de inscripción en el programa de inversiones, así como la contratación de ésta, se puede realizar desde una aplicación en el celular .

Así que en resumen estas son las mejores SOFIPOS:

1. KUBO
2. FINANCIERA SUSTENTABLE
3. SUPERTASAS

LEY QUE REGULA LAS SOFIPOS

Como toda institución financiera seria en México, las sociedades financieras populares deben apegarse totalmente a la legalidad. En este caso la ley que las regula es la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP), misma que fue reformada en el año 2009 y en la que podremos encontrar principalmente los siguiente:

1. La regulación para la captación de fondos, así como la colocación de los mismos mediante prestamos y/o créditos.
2. Requisitos mínimos para la constitución y operación de una sofipo.
3. Lineamientos de protección a los inversionistas y usuario de las sociedades financieras populares.

LISTA DE SOFIPOS AUTORIZADAS POR LA CNBV Y LA CONDUSEF

A continuación te mostramos las 39 SOFIPOS reguladas:

1. Acción y Evolución
2. Administradora de Caja Bienestar
3. Akala
4. Apoyo Múltiple
5. Caja de la Sierra Gorda
6. Caja Progressa
7. Capital Activo
8. Comercializadora Financiera de Automotores
9. Consejo Asistencial al Microemprendedor
10. Crediclub (Supertasas)
11. Financiera Auxi
12. Sociedad Financiera Popular Financiera del Sector Popular
13. Financiera Mexicana para el Desarrollo Rural
14. Financiera Planfia
15. Broxel
16. Financiera Súmate
17. Financiera Sustentable de México (FINSUS)
18. Financiera Más
19. Financiera Tamazula
20. Fincomún Servicios Financieros Comunitarios
21. Impulso para el Desarrollo de México
22. J.P. Sofiexpress
23. Ku-bo Financiero
24. Libertad Servicios Financieros
25. Mascaja
26. Multiplica México
27. Opciones Empresariales del Noreste
28. Operaciones de Tu Lado
29. Financiera MP
30. Paso Seguro Creando Futuro
31. Servicios Financieros Alternativos
32. SFP Porvenir
33. Ictineo
34. Sociedad de Alternativas Económicas
35. Solución Asea
36. Te Creemos
37. Financiera del Sector Social
38. Unagra
39. Financiera Popular Únete Financiera de Allende