Como hemos visto, una SOFIPO es una gran opción para invertir, pero al decidirnos a realizar nuestra primera inversión en ellas, seguramente nos sorprenderíamos con la cantidad de SOFIPOS diferentes que existen en el mercado y nos podría resultar complicado e inclusive confuso averiguar cuál de ellas es la mejor para invertir nuestro dinero.
Es por eso que hemos realizado un análisis de las 39 SOFIPOS que actualmente existen en México, en el cuál hemos descubierto que la mejor SOFIPO para invertir nuestro dinero es SUPERTASAS, ya que no sólo otorga excelentes rendimientos, sino que también nos brinda seguridad en nuestra inversión y una gran atención al cliente.
Si bien dicha SOFIPO es la mejor, también hay otras excelentes opciones que se le acercan y en las cuáles también te recomendaría invertir para diversificar tu dinero, así que a continuación podrás ver paso por paso como es que llegamos a esta conclusión, para que puedas checar las demás opciones de inversión.
SOFIPOS con mejor nivel de capitalización
Lo primero que haremos para ir filtrando el universo de sofipos con el que contamos, será escoger solamente aquellas cuyo nivel de capitalización (NICAP) sea de nivel 1. Hacemos esto porque las SOFIPOS que se encuentran en dicha categoría, son las que nos van a garantizar una mayor seguridad de nuestra inversión, así que de las 39 originales, desecharemos a 8 que no cumplen con dicha condición o que no presentan información suficiente para poder determinarla, mismas que te muestro a continuación:
- Caja de la Sierra Gorda (es nivel 2).
- Auxi (sólo presenta datos en revisión).
- Financiera Planfía (no hay datos reportados).
- Libertad Servicios Financieros (no publica datos).
- Broxel (no publica datos).
- Acción y evolución (no publica datos por instrucción de la CNBV).
- Comercializadora financiera de Automotores (sin información).
- Sociedad financiera popular del sector popular (sin información).
Como puedes observar, solamente 1 de las SOFIPOS con autorización para operar no cumple actualmente con el nivel 1, el resto de ellas que se incluyeron en la lista, entró en esta porque su información no está a nuestro alcance, sin embargo el hecho de que sólo una de las treinta y nueve se encuentre en un nivel diferente, nos habla de la fortaleza del sector.
SOFIPOS con el NICAP óptimo
Fuimos más allá y no nos conformamos con el criterio del punto anterior, si no que decidimos ordenar las sociedades de mayor a menor nicap, para posteriormente filtrar aquellas cuyo porcentaje fuera menor a 160% (esto con la finalidad de evitar invertir en aquellas que estén muy próximas a bajar de nivel) o cuyo porcentaje fuera mayor a 393% (ya que éste porcentaje es el triple del mínimo necesario, por lo que creemos tampoco es sano que supere dicho número, ya que significará que aunque tienen una gran cantidad de recursos, no los están colocando en préstamos, lo que podría dificultar los flujos de retorno de nuestros intereses).
Rechazadas por un % mayor a 393%
| SOFIPO | NICAP |
| SFP Porvenir | 9,449,065 % |
| Apoyo Múltiple | 13,401 % |
| Financiera Más | 1,916 % |
| Impulso para el Desarrollo | 1,355 % |
| Financiera Súmate | 915 % |
| Creando Futuro | 782 % |
| Financiera MP | 727 % |
| Ictineo | 714 % |
| Akala | 713 % |
| Más Caja | 683 % |
| Asea | 495 % |
| Financiera del Sec. Soc. | 444 % |
Rechazadas por un % menor a 160%
| SOFIPO | NICAP |
| Progressa | 150 % |
| JP Sofiexpress | 149 % |
| Multiplica | 140 % |
| Sociedad Alternativa | 140 % |
Una vez que hemos filtrado a éstas instituciones, nuestro universo se reduce a las siguientes 15 opciones:
| SOFIPO | NICAP |
| Financiera Mexicana | 368 % |
| Crediclub (ST) | 303 % |
| Consejo A. Micro emprendedor | 270 % |
| Kubo | 269 % |
| Unagra | 247 % |
| Te creemos | 236 % |
| Tamazula | 229 % |
| U. Financiera Allende | 207 % |
| O. de Tu Lado | 204 % |
| Ser. Fin. Alternativos | 183 % |
| Capital ACtivo | 177 % |
| Op. Emp. del Noreste | 172 % |
| Fincomún | 170 % |
| Financiera Sustentable | 161 % |
| Admin. de Caja Bienestar | 161 % |
SOFIPOS en las que podremos invertir más fácilmente
En éste punto ya tenemos un listado de sociedades populares que cuentan con un excelente indicador, por lo que a partir de éste momento nos dedicamos a buscar aquellas en las que más fácil podríamos invertir nuestro dinero, ya que por ejemplo, de nada nos serviría una de éstas instituciones que se ubique en San Luis Potosí y sólo acepte inversiones presenciales, si nosotros vivimos en Quintana Roo, ya que invertir en esas condiciones sería sumamente complicado y mermaría nuestra rentabilidad. Por lo que una vez revisado esto, eliminamos las siguientes SOFIPOS que no cuentan con una página web o no pudimos contactarlas:
- Consejo de Asistencia al Micro emprendedor
- Únete Financiera Allende
- Servicios Financieros Alternativos (sí tiene pág. Web, pero no nos han contestado la llamada ni el correo, seguiremos insistiendo ya que parece una buena opción).
Sofipos con mejor tasa de rendimiento de inversión
Nuestro siguiente criterio fue el de ordenar cada sofipo de acuerdo al rendimiento que nos otorgan por una inversión base, la cual definimos como aquella que se realiza a un plazo aproximado de un año, con entrega de rendimientos al final del periodo y por un monto de alrededor de 160 mil (para estar protegidos por el fondo PROSOFIPO).
| SOFIPO | RENDIMIENTO |
| Finsus | 10.6 % |
| Kubo | 9.6 % |
| Fin. Mexicana para el Desarrollo | 9 % |
| Crediclub (Supertasas) | 8.25 % |
| Op. Emp. del Noreste | 8 % |
| Unagra | 7 % |
| Te creemos | 5 % |
| Op. de tu lado | 5 % |
| Capital ACtivo | 5 % |
| Admin. de Caja Bienestar | 5 % |
| Tamazula | 4 % |
| Fincomún | 2 % |
Como puedes ver existen opciones que nos entregan el mayor rendimiento (8-10% anual), por lo que consideramos estas como excelentes opciones para invertir. De estas podrías optar por invertir en KUBO, al igual que en SUPERTASAS y FINSUS, debido a que cuenta con aplicación para llevar a cabo inversiones.
Decisión final sobre la mejor SOFIPO
No es casualidad que nosotros ya habíamos realizado una comparativa entre éstas sofipos, que son nuestras predilectas, ya que somos clientes de las tres y la verdad es que es difícil escoger entre ellas (puedes ver el detalle del análisis de FINSUS VS SUPERTASAS aquí).
Sin embargo, reiteramos nuestra decisión de escoger a Supertasas de Crediclub, como la mejor opción entre todas las Sociedades Financieras Populares para invertir nuestro dinero, ya que lleva más tiempo en operación, su nivel de capitalización es superior y es sumamente sencillo abrir una cuenta de inversión con ellos. Eso sí, no te olvides de Finsus y Kubo que también son excelentes.
En el siguiente botón podrás iniciar tu proceso de inversión Supertasas, LA MEJOR SOFIPO PARA INVERTIR).
P.D. Al invertir a través del botón, recibiremos una pequeña comisión, sin embargo aclaramos que esto no sesga nuestra decisión, ya que sí hubiésemos llegado a escoger a FINSUS como la mejor, también contamos con un link de afiliación por parte ellos.
P.D. Sí te interesa el mundo de las inversiones, te comparto esta guía para invertir en la bolsa de valores con GBM, que es el lugar en donde más me gusta invertir después de las Sofipos.
